Prêts immobiliers classiques
En général, les banques thaïlandaises sont réticentes à prêter aux étrangers, en particulier ceux qui n’ont pas de revenus locaux ni de lien familial direct en Thaïlande. Par exemple, il est courant que les banques exigent que l’emprunteur ait un revenu déclaré dans le pays ou que l’épouse thaïlandaise soit co-emprunteur.
Cela limite fortement l’accès au crédit pour beaucoup d’acheteurs internationaux 🌏.
Programmes spécifiques pour étrangers en Thaïlande
Cependant, certaines banques proposent des programmes dédiés aux non-résidents. Ces mortgages comportent souvent des conditions strictes : un apport conséquent, généralement autour de 50 % du prix du bien, et des taux d’intérêt plus élevés par rapport aux prêts classiques.
Par exemple, une banque peut offrir un prêt à 4,5 % alors que les locaux bénéficient de taux autour de 3 % 📊.
Alternatives locales en Thaïlande
Une autre solution consiste à se tourner vers des filiales de banques internationales présentes en Thaïlande. Cette option est rare mais existent, comme par exemple UOB Singapore, qui peut proposer des financements selon des critères plus proches des standards internationaux.
Cette voie peut être intéressante mais demande souvent un dossier solide et des garanties importantes 🏦.
